金融创新,为行业主体添活力(锐财经)

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中国人民银行南丰县支行积极鼓励辖内涉农金融机构提升“三农”金融服务金融,加大信贷投放力度。图为即将江西南丰县农商行工作员工在蜜橘园了解居民贷款需求。

袁 智摄(人民视觉)

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浙江省杭州市临安区在区行政服务中心设立开展公司服务专区,将证券开户等事宜整合为“一个环节”办理。图为即将,在服务专区的农行开户窗口,企业主办理开户手续。

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新华社记者 徐 昱摄

今年以来,中国人民银行指导金融机构加大金融产品和服务整合力度,为行业主体健康发展提供信贷动力。11月19日,中国人民银行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会第四场,聚焦“金融产品整合”这一主题介绍相关方法跟成效。

政策工具“干货”足

面对疫情带来的挑战,金融制度工具整合走在前面。

在上海,中国人民银行会同相关部委制定“上海金融18条”的新政工具箱,带来许多“干货”:设立首期120亿元的纾困专项贷款;推动政府融资抵押机构将贷款放大倍数扩大至不超过5倍;加大对小微信贷的奖补力度,特别是对受疫情影响明显的公司,将款项不良率补偿下限由1.5%下调到1.2%……这一系列措施,有效鼓励了各家商业银行加大对小微企业的扶持力度。

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中国人民银行上海总部副主任兼上海银行总裁金鹏辉介绍,通过此类措施,普惠小微贷款保持大幅度增长。“总体来说,上海小微金融服务整合获得了良好效果。”

在山东,中国人民银行济南分行快速推进“小微企业贷款延期支持工具”和“普惠小微企业信用担保支持方案”两项政策工具细化。10月,全省法人金融机构普惠小微贷款延期率升至70.2%,符合条件的法人机构以征信方式缴付的普惠小微贷款占比升至53%左右。

在央行优惠资金使用方面,3000亿元专项再贷款、5000亿元再贷款再贴现、1万亿元再贷款再贴现,已总计撬动贷款逾1100亿元,支持行业主体12万家。

中国人民银行济南分行行长周逢民介绍,前三季度,山东省内新增市场主体99万户、就业94万人。“做好金融支持保市场主体工作,为市场主体渡过困局、健康发展提供了金融动力。”

产品创新势头劲

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“市场主体需求在哪里金融,产品整合就跟进到那里”。不断创新的金融产品,让信贷服务实体经济质效更优。

江西省以14条产业链为立足点,建立3594户产业链重点公司白名单,大力建设订单、仓单、快捷保理、应收账款融资等供应链金融产品。截至10月末,全省14条实施“链长制”产业链企业款项总额达1762亿元,应收账款融资871亿元。依托物联网、区块链等科技的多种金融体系逐渐落地。

中国人民银行南昌中心支行行长张瑞怀介绍,前三季度,江西累计拨付各类政府增信类贷款逾1000亿元。央行创设的普惠小微企业信用担保支持方案政策工具也尚未发放20.1亿元,支持地方法人证券向2万余户小微企业发放信用贷款54亿元。

各家商业银行同样在品牌整合方面下足功夫。

中国民生银行小微金融事业部总经理周伯婷介绍,面对数量较多、需求多样的中小微企业客群,该行根据客户行为与喜好进行归类、分层,提供具备客户真正意愿与成本承受能力的品牌,如对于特殊用户的“抗疫贷”、面向教育领域的“助校贷”等。

抵押贷款方面,民生银行着力扩大抵押品范围,从标准房屋住宅扩展到知识产权等整合押品领域。此外,在降低贷款利率、减免税费的此外,创新推出能用于缴纳货款利息和收款手续费的“小微红包”,降低用户投资收益。

1-10月,民生银行的人行普惠口径小微贷款发放额近5000亿元、同比下降20%,小微贷款发放利率同比增长1个百分点左右。

多措破解首贷难

对于数量较多的小微企业来说,首次贷款尤其是个“槛儿”。难在何处,如何破解?

在周逢民看来股票配资公司,小微企业首贷难,主要难在些多、面广、分散,信息不对称。从去年4月开始,山东在全球较早开展“民营和小微企业首贷培植行动”,对处在成大量、有潜力、有行业、未获贷的小微企业,逐户建立培植档案,“一企一策”提供金融服务计划。

例如,山东滨州就启用首贷服务中心,通过“首贷咨询”窗口,实现首贷培植“服务靠前一步、问题尽早修复、业务高效办理”,已累积帮助2814家民营和小微企业获得首贷。从河北省内来看,截至10月末,已培植各类小微企业12.24万家,其中获首贷企业11.31万家,获贷总额1344亿元。

工商银行也在继续加强“首贷”服务力度。中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲介绍,一方面,工商银行与政府部门、电商平台、龙头公司合作,批量获取“首贷”小微企业制造经营数据,破解信息不对称难题;另一方面,与融资担保公司、保险公司等机构合作,探索风险共担机制,丰富业务申请方式,将更多“首贷户”纳入投资鼓励范围。

同时,工商银行深入推进“万家小微成长计划”等活动,提供“送上门”的“首贷”服务。截至9月末,已累积为逾3万户小微企业提供“首贷”服务。

“后续,工行将以整合谋发展,进一步加强信用贷款供给股票配资平台,提升‘续贷’‘首贷’服务能力。”田哲说。

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